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平均收益率時隔7周重回4%以上分析人士認為連漲難現(xiàn)還需謹慎

在收益率持續(xù)下跌21個月后，近期，銀行理財收益率有所回升。金融投資報記者注意到，12月以來，銀行理財收益率已連續(xù)兩周上漲，并創(chuàng)近9周以來新高。隨著年末臨近，銀行理財收益率能否繼續(xù)上揚？而對于投資者而言，該如何選擇相關(guān)產(chǎn)品，以獲得相對較好的收益？

　成都理財產(chǎn)品未見明顯回升

2018年以來，“跌跌不休”已成為銀行理財?shù)某B(tài)。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計，截至2019年11月，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品平均收益率為4%，自2018年3月以來連續(xù)第21個月下跌，并創(chuàng)2016年12月以來最低水平。

不過，隨著12月的到來，銀行理財收益率悄然回升。12月首周，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品平均收益率環(huán)比上升4BP達4.01%，時隔7周重回4%以上；隨后一周再度上漲2BP，達4.03%，創(chuàng)近9周以來的最高水平。

久違的收益回升，令投資者感到驚喜。“銀行理財收益拐點是否到來？”成為其最關(guān)注的問題。

對此，多位分析人士認為，銀行理財收益或難持續(xù)上漲。在融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平看來，今年銀行理財收益率持續(xù)下滑，主要受市場流動性和理財轉(zhuǎn)型兩方面因素影響。首先，今年以來流動性持續(xù)寬松，央行不斷引導市場利率下行；其次，銀行理財消化存量是轉(zhuǎn)型重點，之前存量產(chǎn)品配置了不少高收益的長期資產(chǎn)，尤其是非標資產(chǎn)，產(chǎn)品到期后需要新產(chǎn)品銜接，非標資產(chǎn)不斷壓縮會導致新資產(chǎn)組合的整體收益率下行。

“臨近年底，流動性壓力顯現(xiàn)，跨年資金利率上升，預(yù)計12月下半月貨幣市場利率會進一步上行。”劉銀平指出，雖然銀行理財收益率連漲兩周，但持續(xù)上漲的可能性不大，明年初大概率會重回下降通道。

從金融投資報記者調(diào)查的情況來看，近期蓉城在售的銀行理財產(chǎn)品收益率暫未出現(xiàn)顯著回升，預(yù)期最高收益率在4.5%以上的產(chǎn)品僅余個位數(shù)。同時結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品收益仍在持續(xù)下調(diào)。

購買切忌超出風險承受能力

隨著《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》出臺，銀行理財產(chǎn)品購買門檻降至1萬元，此后萬元門檻理財產(chǎn)品逐漸增多。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計，11月發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品中，有6023只產(chǎn)品披露了購買門檻，起購金額在1萬元以內(nèi)的產(chǎn)品共2130只，其中31只產(chǎn)品1元起購。

“目前國有五大行理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，超過一半產(chǎn)品購買門檻為1元，與貨幣基金購買門檻相當，理財產(chǎn)品更加親民。”劉銀平指出。

在此情況下，投資者該如何選擇銀行理財產(chǎn)品，以獲得相對較好的收益？首先，從不同期限來看，當前銀行理財收益多數(shù)與投資期限掛鉤，期限越長收益率越高。以上周為例，3個月以內(nèi)、3-6個月、6-12個月、12個月以上理財產(chǎn)品平均收益率分別為3.8%、4.06%、4.15%、4.36%。

與此同時，不同銀行間收益亦存在較大差異。截至上周，城商行、股份制銀行、農(nóng)商行平均收益率在4%以上，國有銀行、外資銀行平均收益率則相對較低，均不到4%。

雖然投資者都想買到收益更高的理財產(chǎn)品。不過劉銀平提醒，理財非存款，不能光考慮理財產(chǎn)品的收益率而忽視風險。在購買理財產(chǎn)品時，最好不要將資金集中在一家銀行或一只理財產(chǎn)品中，在高收益面前要持謹慎態(tài)度；其次，還需了解自己的風險偏好，以及產(chǎn)品的風險高低，包括產(chǎn)品風險等級、投資方向和范圍等，切忌購買超出自己風險承受能力的理財產(chǎn)品。