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具體而言，近萬(wàn)億不良貸款仍主要集中在批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)，不良新增亦集中于這兩個(gè)行業(yè)；與此同時(shí)，采礦業(yè)、建筑業(yè)不良開(kāi)始大規(guī)模暴露。零售貸款方面，不少銀行加大對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和信用卡分期業(yè)務(wù)的投入，甚至將信用卡業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，由此也加深了這兩個(gè)領(lǐng)域的不良態(tài)勢(shì)。

展望2016年，雖然目前已有浙江溫州等地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)止滑的情況，但由于不良貸款生成滯后于經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，各行均預(yù)計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量仍將承壓。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，風(fēng)險(xiǎn)管控形勢(shì)依然較為嚴(yán)峻。

四大行業(yè)成不良重災(zāi)區(qū)

批發(fā)零售業(yè)對(duì)資金的流轉(zhuǎn)最為敏感，在經(jīng)濟(jì)下行期，行業(yè)低景氣加劇該行業(yè)企業(yè)營(yíng)收困難，應(yīng)收賬款的不斷增加也在弱化企業(yè)償付能力。

就四大行而言，去年批發(fā)零售業(yè)不良貸款新增已超600億元，其中農(nóng)行最高，全年批發(fā)零售業(yè)不良貸款增加306.12億元，接近翻番，行業(yè)不良率亦快速上升至12.31%；建行、工行批發(fā)零售業(yè)不良貸款率則分別達(dá)9.65%、6.6%，行業(yè)不良貸款分別新增142.23億元、129.1億元。

股份制銀行中，浦發(fā)銀行和招行批發(fā)零售業(yè)不良新增規(guī)模較大，分別達(dá)36.12億元、37.32億元，增幅分別為68%、57%，批發(fā)零售業(yè)不良率則均在4%左右。

制造業(yè)亦是不良重災(zāi)區(qū)，甚至是多數(shù)銀行不良新增規(guī)模最大的行業(yè)。四大行中以建行制造業(yè)不良貸款額較為突出，在對(duì)公貸款不良額中占比近五成，去年該行制造業(yè)新增不良貸款231.51億元，增幅47.74%。股份行制造業(yè)不良新增幅度亦在40%~60%之間，其中招行不良新增及整體不良額較為突出，制造業(yè)不良貸款較2014年增長(zhǎng)58.27%至152.38億元。

采礦業(yè)和建筑業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)也在加速爆發(fā)，尤其是前者。除中信和交行無(wú)相關(guān)數(shù)據(jù)外，其余各行采礦業(yè)不良整體增幅超180%，浦發(fā)銀行該行業(yè)不良增幅甚至達(dá)402%。

建筑業(yè)貸款方面，除交行外其余上市銀行該行業(yè)整體不良增幅達(dá)130.33%，其中四大行建筑業(yè)不良新增絕對(duì)額普遍高于其余各行。

中西部地區(qū)不良加速暴露

從不良區(qū)域分布來(lái)看，沿海長(zhǎng)三角、珠三角及環(huán)渤海地區(qū)仍是不良貸款重災(zāi)區(qū)，且區(qū)域不良貸款率明顯高于其他地區(qū)。

不過(guò)，在新增不良結(jié)構(gòu)中，部分銀行華東地區(qū)(主要是長(zhǎng)三角)、東北地區(qū)不良狀況出現(xiàn)企穩(wěn)甚至下降的情況。包括建行、中行及招行、民生銀行等在內(nèi)的多家銀行華東地區(qū)貸款不良企穩(wěn)，不良新增放緩，中信銀行華東地區(qū)不良貸款額甚至有所下降；工行等銀行該區(qū)域貸款質(zhì)量繼續(xù)下滑。東北地區(qū)則有農(nóng)行、中信等銀行貸款不良企穩(wěn)甚至下降。

與此同時(shí)，中西部地區(qū)不良正在迅速抬頭，尤其是西部地區(qū)不良正在加速生成和暴露。以四大行及招行、中信及光大銀行為例，這7家銀行在中部地區(qū)不良新增393.06億元至1205.68億元，增幅48.37%；西部地區(qū)不良新增723.87億元至1522.18億元，增幅高達(dá)90.68%。

業(yè)內(nèi)人士分析，沿海地區(qū)與內(nèi)地中西部地區(qū)數(shù)據(jù)反差的背后原因，主要與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)。沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整都早于內(nèi)地一步，當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速放緩和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)，這些地區(qū)率先反應(yīng)，也最先冒出不良；而內(nèi)地改革開(kāi)放以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、產(chǎn)業(yè)調(diào)整都相對(duì)滯后，不良反應(yīng)相對(duì)滯后。